Niższe opłaty przy transakcjach kartami

Komisja Parlamentu Europejskiego ds. gospodarczych i monetarnych (ECON) zagłosowała dzisiaj nad projektem rozporządzenia w sprawie opłat przy płatnościach kartami (tzw. opłaty interchange). Komisja Europejska w lipcu 2013 roku wystąpiła z projektem obniżenia tych opłat, twierdząc, że ich wysoki poziom i duże zróżnicowanie w państwach członkowskich ogranicza konkurencję i tym samym hamuje rozwój obrotu bezgotówkowego (powszechne jest, że nisko marżowe dyskonty nie dają możliwości płacenia kartą).

Opłaty interchange to opłaty pobierane przy transakcjach kartami płatniczymi przez wydawców kart (banki) od akceptantów (punktów usługowo-handlowych) za pośrednictwem agentów rozliczeniowych. Średni poziom opłat interchange w UE to dzisiaj ok. 0,7%, ale są kraje (np. Polska, Niemcy), gdzie stawki są ponad dwukrotnie wyższe i sięgają 1,5%. Nowe niższe stawki wejdą w życie od przyszłego roku.

Najważniejszym, i zarazem budzącym największe kontrowersje, elementem regulacji jest narzucany przez rozporządzenie maksymalny poziom opłat interchange. Posłowie wszystkich grup politycznych, że okres przejściowy dla wprowadzenia obniżonych opłat powinien zostać skrócony do roku (Komisja Europejska proponowałą 2 lata). Większe rozbieżności ujawniły się w kwestii poziomu opłat. Koalicja socjalistów, liberałów i zielonych optuje za najbardziej radykalnym rozwiązaniem, czyli całkowitym zakazem pobierania opłat typu interchange przy płatnościach opartych na kartach debetowych. Pewne wątpliwości, co do skali zmian wyraziła natomiast frakcja Europejskiej Partii Ludowej (do frakcji należą PO i PSL).

- Propozycja kompromisowa frakcji Europejskiej Partii Ludowej jest wyrazem bardziej zrównoważonego podejście do problemu i opiera swoje wnioskowanie na analogii do obniżania kosztów roamingu, które dokonywane jest stopniowo, tak aby umożliwić operatorom dostosowanie się do nowych warunków biznesowych. Zapis kompromisowy zakłada maksymalny limit opłat na poziomie 0,2% lub 7 eurocentów, którakolwiek z tych wartości będzie niższa w przypadku danej transakcji - komentuje europoseł PO Sławomir Nitras, członek komisji ds. gospodarczych i monetarnych.

Transakcje oparte na kartach prepaidowych będą traktowane tak samo jak te kartami debetowymi. Nie ma natomiast sporów co do maksymalnego limitu wartości prowizji przy płatnościach kartami kredytowymi - po roku od wejścia w życie rozporządzenia opłaty te nie będą mogły być wyższe niż 0,3%. Limitami objęte zostaną nie tylko transakcje samymi kartami, ale także tzw. transakcje oparte na kartach, czyli także te realizowane w technologi zbliżeniowej (NFC).

Poza zmianami dotyczącymi samego poziomu opłat komisja ds. gospodarczych i monetarnych zmodyfikuje też prawdopodobnie zakres obowiązywania rozporządzenia (w pewnym stopniu – po przekroczeniu odpowiednio wysokiego poziomu udziału w rynku -  obejmie ono też tzw. systemy trójstronne, np. Diner’s i American Express), przyzna konsumentom prawo wyboru marki na karcie, a także możliwość stosowania przez akceptantów mechanizmów automatycznego wyboru preferowanej marki w przypadku kart opatrzonych kilkoma markami.

- Poprawki komisji gospodarczej i monetarnej zobowiązują też Komisję Europejską do sporządzenia raportu z wdrażania rozporządzenia, w którym znaleźć ma się m.in. analiza wpływu obniżki opłat interchange na innowacyjność rynku płatności oraz rozwój sieci akceptacji kart płatniczych. Komisja będzie też musiała też kontrolować czy z obniżki opłat zostały przerzucone zostały na konsumentów oraz czy banki nie zrekompensowały sobie spadku przychodów z interchange podwyżką innych opłat bankowych - dodaje poseł Nitras.

Po przyjęciu sprawozdania w sprawie rozporządzenia przez komisję parlamentarną, dokument trafi do trójstronnych uzgodnień instytucjonalnych z Komisją Europejską i Radą. Ostateczne głosowanie nad rozporządzeniem zaplanowane jest na sesji plenarnej w kwietniu.

Polska należy obecnie do krajów o najwyższym poziomie opłat kartowych w Europie. Komisja Europejska uzasadniając swój projekt wielokrotnie powoływała się na podobne inicjatywy legislacyjne podjęte w Polsce i na Węgrzech. W styczniu 2014 r. weszła w życie ustawa, która wprowadza maksymalny poziom opłat w wysokości 0,5%. Agenci rozliczeniowi i banki mają czas do lipca na obniżenie opłat. Jeżeli proponowane regulacje unijne wejdą w życie opłaty w Polsce będą musiały zostać jeszcze bardziej obniżone.