L'alfabetizzazione finanziaria nell'era dei finfluencer

Un video di 20 secondi vi dice dove investire i vostri risparmi. Sembra sicuro di sé, curato, forse anche supportato da "dati". Milioni di persone lo guardano. Alcuni lo seguono e si fidano. Alcuni perdono denaro.

Non si tratta più di un'eccezione. Sta diventando parte della vita quotidiana.

In un momento in cui siamo sempre più consapevoli dei rischi dei social media, dal cyberbullismo alla disinformazione, la vulnerabilità finanziaria nello spazio digitale rimane ampiamente trascurata.

Diciamo alle persone di assumersi la responsabilità del proprio futuro finanziario. Allo stesso tempo, sono sempre più esposte a un ambiente digitale in rapida evoluzione, persuasivo e spesso poco chiaro. Il risultato è un crescente divario tra le decisioni che ci si aspetta che le persone prendano e gli strumenti di cui dispongono per prenderle.

La vulnerabilità finanziaria non è un problema marginale. In tutta l'Unione Europea, solo un cittadino su cinque ha un alto livello di alfabetizzazione finanziaria. Ciò significa che la maggior parte dei cittadini europei si trova a dover prendere decisioni in materia di risparmio, credito e investimenti senza comprendere appieno i rischi connessi.

Allo stesso tempo, l'esposizione alla pubblicità occulta, alla disinformazione e alle frodi sempre più sofisticate, spesso alimentate dall'intelligenza artificiale e dai "deepfakes", sta crescendo rapidamente. Il risultato è semplice: le persone hanno meno controllo, sono più esposte e rischiano quindi di cadere in trappola.

Per questo motivo, in seno al Parlamento europeo, il gruppo PPE ha ritenuto importante presentare una relazione sull'alfabetizzazione finanziaria e sul ruolo dei cosiddetti "finfluencer" nel quadro dell'Unione del risparmio e degli investimenti. L'obiettivo è costruire una risposta europea ambiziosa, pratica e misurabile, incentrata sulle decisioni e sulle sfide reali che le persone devono affrontare nella loro vita quotidiana.

L'alfabetizzazione finanziaria non è un lusso né un argomento di nicchia per specialisti. Si tratta di libertà e sicurezza. Quando le persone non sono in grado di confrontare i costi, comprendere i rischi, distinguere le informazioni affidabili dal marketing mascherato o riconoscere le frodi online, la loro autonomia si indebolisce.

E questa vulnerabilità non esiste da sola. È amplificata dal modo in cui oggi si consumano le informazioni finanziarie.

Oggi ci preoccupiamo giustamente delle fake news in politica e ci concentriamo sempre più sulle competenze digitali e mediatiche; l'alfabetizzazione finanziaria deve essere trattata con la stessa urgenza. Le decisioni finanziarie, che si tratti di risparmi, pensioni o investimenti, hanno conseguenze altrettanto reali.

Questo è l'obiettivo del rapporto che abbiamo approvato. Esso risponde al modo in cui le persone incontrano le informazioni finanziarie oggi e al modo in cui stanno cambiando.

In primo luogo, l'educazione finanziaria deve essere trattata come un'abilità di vita. Dovrebbe iniziare presto, ma non può fermarsi alla scuola. Le decisioni finanziarie più importanti vengono prese più tardi, quando si entra nel mercato del lavoro, si accende un mutuo, si acquista una casa o si pianifica la pensione. L'apprendimento deve quindi seguire le persone per tutta la vita, con il supporto di scuole, luoghi di lavoro e iniziative a livello europeo.

In secondo luogo, l'istruzione da sola non è sufficiente; dobbiamo anche proteggere e semplificare. Troppo spesso le norme finanziarie concepite per aumentare la trasparenza finiscono per produrre una complessità che la gente comune non è in grado di gestire. L'alfabetizzazione finanziaria non può sostituire la protezione degli investitori. Se vogliamo che un maggior numero di europei risparmi meglio e investa in modo sicuro, dobbiamo garantire che il sistema stesso sia comprensibile per tutti.

La terza sfida, forse la più urgente, riguarda l'ambiente digitale e i "finfluencer". I social media sono diventati il punto di accesso alle informazioni finanziarie, soprattutto per le generazioni più giovani. Questo crea opportunità di inclusione, ma anche seri rischi.

Mentre un creatore di contenuti può spiegare chiaramente i concetti finanziari di base, un altro può promuovere prodotti ad alto rischio senza rivelare gli interessi commerciali. Questa distinzione non è sempre visibile allo spettatore e il confine tra educazione e pubblicità è spesso confuso.

Ma dobbiamo essere chiari: l'obiettivo non è mettere a tacere i creatori o limitare l'innovazione. È quello di elevare gli standard. Ciò significa un'etichettatura chiara dei contenuti a pagamento, avvisi di rischio onesti e visibili, un'applicazione più rigorosa contro le truffe e una migliore collaborazione con le piattaforme online. Significa anche riconoscere che le piattaforme stesse non possono rimanere canali neutrali quando è in gioco un danno economico.

Il mondo online deve essere un luogo in cui le persone sono informate e protette, non fuorviate o sfruttate. I contenuti finanziari non sono solo un'altra categoria di intrattenimento online. Influenzano decisioni reali, con conseguenze reali.

Se sbagliamo, nessuna educazione sarà sufficiente. E se ignoriamo l'ambiente digitale, nessuna regolamentazione sarà sufficiente.