L'éducation financière à l'ère des "finfluencers

Une vidéo de 20 secondes vous indique où investir vos économies. Elle a l'air sûre d'elle, bien conçue, peut-être même étayée par des "données". Des millions de personnes la regardent. Certains la suivent et lui font confiance. Certains perdent de l'argent.

Ce n'est plus une exception. Cela fait désormais partie de la vie quotidienne.

Alors que nous sommes de plus en plus conscients des risques liés aux médias sociaux, qu'il s'agisse de cyberintimidation ou de désinformation, la vulnérabilité financière dans l'espace numérique reste largement ignorée.

Nous disons aux gens d'assumer la responsabilité de leur avenir financier. Dans le même temps, ils sont de plus en plus exposés à un environnement numérique qui évolue rapidement, qui est persuasif et qui manque souvent de clarté. Il en résulte un écart croissant entre les décisions que les gens sont censés prendre et les outils dont ils disposent pour le faire.

La vulnérabilité financière n'est pas un problème marginal. Dans l'Union européenne, seul un citoyen sur cinq possède un niveau élevé de connaissances financières. Cela signifie que la plupart des Européens prennent des décisions en matière d'épargne, de crédit et d'investissement sans comprendre pleinement les risques encourus.

Dans le même temps, l'exposition à la publicité cachée, à la désinformation et à la fraude de plus en plus sophistiquée, souvent alimentée par l'intelligence artificielle et les "deepfakes", augmente rapidement. Le résultat est simple : les gens ont moins de contrôle, sont plus exposés et risquent donc davantage de tomber dans des pièges.

C'est pourquoi, au Parlement européen, le Groupe PPE a vu l'importance de présenter un rapport sur la littératie financière et le rôle de ceux que l'on appelle les "finfluencers" dans le cadre de l'Union de l'épargne et de l'investissement. L'objectif est de construire une réponse européenne ambitieuse, pratique et mesurable, axée sur les décisions et les défis réels auxquels les gens sont confrontés dans leur vie quotidienne.

L'éducation financière n'est ni un luxe ni un sujet de niche pour les spécialistes. C'est une question de liberté et de sécurité. Lorsque les gens ne peuvent pas comparer les coûts, comprendre les risques, distinguer les informations fiables du marketing déguisé ou reconnaître les fraudes en ligne, leur autonomie est affaiblie.

Et cette vulnérabilité n'existe pas seule. Elle est amplifiée par la manière dont l'information financière est désormais consommée.

Aujourd'hui, nous sommes à juste titre préoccupés par les "fake news" en politique et nous nous concentrons de plus en plus sur les compétences numériques et médiatiques ; l'éducation financière doit être traitée avec la même urgence. Les décisions financières, qu'il s'agisse d'épargne, de retraite ou d'investissement, ont des conséquences tout aussi réelles.

Tel est l'objectif du rapport que nous avons approuvé. Il répond à la manière dont les gens sont confrontés à l'information financière aujourd'hui et à l'évolution de la situation.

Tout d'abord, l'éducation financière doit être considérée comme une compétence de vie. Elle doit commencer tôt, mais ne doit pas s'arrêter à l'école. Les décisions financières les plus importantes sont prises plus tard, lors de l'entrée sur le marché du travail, de la souscription d'un prêt, de l'achat d'un logement ou de la planification de la retraite. L'apprentissage doit donc suivre les gens tout au long de leur vie, avec le soutien des écoles, des lieux de travail et des initiatives européennes.

Deuxièmement, l'éducation ne suffit pas ; nous devons aussi protéger et simplifier. Trop souvent, les règles financières conçues pour accroître la transparence finissent par engendrer une complexité que les gens ordinaires ne peuvent pas maîtriser. L'éducation financière ne peut pas remplacer la protection des investisseurs. Si nous voulons que davantage d'Européens épargnent mieux et investissent en toute sécurité, nous devons veiller à ce que le système lui-même soit compréhensible pour tous.

Le troisième défi, et peut-être le plus urgent, est l'environnement numérique et les "finfluencers". Les médias sociaux sont devenus le point d'accès à l'information financière, en particulier pour les jeunes générations. Cela crée des opportunités d'inclusion, mais aussi de sérieux risques.

Alors qu'un créateur de contenu peut expliquer clairement des concepts financiers de base, un autre peut promouvoir des produits à haut risque sans divulguer ses intérêts commerciaux. Cette distinction n'est pas toujours visible pour le spectateur, et la frontière entre éducation et publicité est souvent floue.

Mais il faut être clair : l'objectif n'est pas de faire taire les créateurs ou de restreindre l'innovation. Il s'agit d'élever les normes. Cela signifie un étiquetage clair des contenus payants, des avertissements de risque honnêtes et visibles, une application plus stricte de la loi contre les escroqueries et une meilleure coopération avec les plateformes en ligne. Il s'agit également de reconnaître que les plateformes elles-mêmes ne peuvent rester des canaux neutres lorsque des préjudices financiers sont en jeu.

Le monde en ligne doit être un lieu où les gens sont informés et protégés, et non trompés ou exploités. Le contenu financier n'est pas une simple catégorie de divertissement en ligne. Ils influencent de vraies décisions, avec de vraies conséquences.

Si nous nous trompons, aucun effort d'éducation ne suffira. Et si nous ignorons l'environnement numérique, aucune réglementation ne tiendra la route.